Ranking kredytów gotówkowych 2019

Jednym z najpopularniejszych rodzajów usług bankowych są różnego rodzaju kredyty. W zależności od celu, znacznie może się różnić zarówno ich kwota, jak i sposób weryfikacji oraz związane z tym procedury. Najbardziej przystępny jest bez wątpienia kredyt gotówkowy. Można go zaciągnąć na dowolny cel i dowolne, skrajnie różne kwoty. Kto prezentuje najlepsze oferty z tego zakresu? Sprawdź  najnowszy ranking kredytów gotówkowych.

Kwota kredytu
Wprowadź cyfrę
Okres spłaty
Wprowadź cyfrę

Ranking kredytów gotówkowychKredyty gotówkowe to sztandarowy element oferty banków, który cieszy się dużą popularnością wśród konsumentów. Nic dziwnego – te rodzaje zobowiązań pozwalają na pokrycie różnych pilnych wydatków bez wskazywania celu, a przy tym objęte są mniej restrykcyjnymi warunkami niż np. kredyty mieszkaniowe. Przekłada się to także na krótszy czas, w jakim można uzyskać środki.

Konkurencja na polu kredytów gotówkowych wśród różnych banków jest bardzo zaciekła. Aby ułatwić konsumentom dobranie optymalnej oferty zgodnej z ich indywidualnymi potrzebami, zebraliśmy najlepsze oferty kredytów gotówkowych i tak powstał nasz ranking. Pozwala on w szybki i wygodny sposób porównać ze sobą najbardziej godne uwagi propozycje kredytów gotówkowych.

Aby ułatwić porównanie kluczowych informacji, każda oferta została zestawiona pod kątem 3 parametrów, dodając do tego też 2 dodatkowe wynikające z tego informacje. Nasz wygodny i przejrzysty ranking przedstawia, ile klient danego banku przy danym kredycie uzyska oprocentowania i prowizji, a także ile wyniesie RRSO. Nie zabraknie też informacji o pełnej kwocie do spłaty oraz wysokości pojedynczej, miesięcznej raty.

Kredyt gotówkowy – czym jest?

Pod tytułowym pojęciem kryje się popularny termin stosowany w mowie powszechnej jako synonim dla kredytu konsumenckiego. Tym samym, jest to rodzaj kredytu oferowanego przez bank, który jest on gotowy udzielić na dowolny cel. Co za tym idzie, parametry, jakimi wyróżnia się kredyt gotówkowy, są bardzo elastyczne – szczególnie pod kątem dostępnych sum. Zazwyczaj minimalne wartości, na jakich może być oparty ten kredyt bankowy, mogą wynieść już od kilkuset złotych. Z kolei maksymalne wartości mogą sięgać nawet kilkaset tysięcy złotych.

Kredyt gotówkowy może być dobrym rozwiązaniem w przypadku potrzeby np. przeprowadzenia pilnego remontu mieszkania, naprawy samochodu czy zakupu wyprawki szkolnej. Sprawdza się także w obliczu chęci zrealizowania mniej palących potrzeb, jak np. zakupu nowych dóbr konsumpcyjnych. I stąd właśnie oficjalna nazwa, czyli kredyt konsumpcyjny. W tym zakresie, omawiany rodzaj zobowiązania bankowego może się przydać np. przy nabyciu telewizora, telefonu, a nawet jednośladu lub samochodu.

Jeżeli chodzi o formę spłaty, to kredyt gotówkowy jest klasycznym przykładem zobowiązania długoterminowego. Bank udziela go na okres co najmniej kilku miesięcy, a i nierzadko wydłuża sie on do kilkunastu miesięcy, a nawet kilku lat. Co za tym idzie, spłata odbywa się etapowo, pod postacią miesięcznych rat. Ich wysokość ustalamy z bankiem podczas negocjacji warunków kredytu, a w ich skład nie wchodzi oczywiście tylko część zaciągniętego wcześniej zadłużenia na rzecz banku, ale i koszty. O tym, niżej.

Najtańszy kredyt gotówkowy – czyli jaki?

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, nie patrzmy tylko na kwotę i termin spłaty. Każdy kredyt bankowy, niezależnie od rodzaju, objęty jest także dodatkowymi opłatami wynikającymi m.in. z zapisów Prawa bankowego[^1]. Opłaty doliczane do kredytu to podstawa, która pozwala tym instytucjom zarabiać na udzielanych środkach finansowych. Jednocześnie, to koszty kredytu są obszarem, na którym banki ze sobą szczególnie konkurują.

Po czym w ogóle poznać, czy dany kredyt jest kosztowny lub przeciwnie – określona oferta to faktycznie najtańszy kredyt gotówkowy? Jest to bardzo proste.

  1. Oprocentowanie.
    To podstawowy parametr, który ma wpływ na koszt kredytu. Nalicza się go proporcjonalnie do ustalonej kwoty zobowiązania oraz terminu jego spłaty. Każde kredytowe oprocentowanie składa się z dwóch składników. Pierwszy to marża, która jest podstawowym źródłem zarobku dla banku, a jej kwota jest ustalana indywidualnie w zależności od instytucji. Konsument może przejść do negocjacji tego parametru. Drugi element to z kolei stopa bazowa. Łączna wysokość oprocentowania nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej, którą ustala NBP. Obecnie wynosi ona 2,5%[^2].
  2. Prowizja.
    Prowizja to główna opłata, dzięki której bank czerpie zysk z udzielania kredytu gotówkowego i ma ona decydująca na całkowity koszt kredytu. Sposób jej naliczania może się odbywać na różne sposoby – często jest ona doliczana do każdej raty kredytu, ale i zdarza się, że płaci się ją jednorazowo na samym początku. Podobnie jak oprocentowanie, prowizja jest wyrażana w ujęciu procentowym.
  3. RRSO.
    Pod tym parametrem kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wyraża ona, również w ujęciu procentowym, całokształt kosztów doliczonych do kredytu. Oczywiście, nie jest to jedyny czynnik, pod którego kątem należy dokonywać oceny opłacalności kredytu. Jednakże, ma on zdecydowanie kluczowe znaczenie dla podejmowania tej decyzji.

Podsumowując, mając za priorytet znaleźć tani kredyt gotówkowy, warto poświęcić chwilę na nasz ranking kredytów gotówkowych. Dzięki swojej przejrzystości, bez wątpienia pomoże on podjąć przemyślaną decyzję na temat wyboru optymalnego zobowiązania w banku.

Jakie warunki trzeba przede wszystkim spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Ubiegając się o kredyt gotówkowy, warto pamiętać, że każdy bank określa wobec konsumenta jasno ustalone wymagania. Konieczne jest spełnienie ich wszystkich, aby nie tylko otrzymać środki w oczekiwanym zakresie, ale i w ogóle mieć szanse na uzyskanie kredytu. Kluczowym parametrem, który pozwala bankowi ocenić ryzyko związane z pożyczeniem danej osobie dużej sumy pieniędzy na wyznaczony czas, jest zdolność kredytowa. Wymóg ten określa Prawo bankowe[^3]. Na zdolność kredytową składa się głównie kilka niezwykle ważnych elementów, o których warto wiedzieć już przed ubieganiem się o kredyt. Pozwoli to lepiej przygotować się do potencjalnej rozmowy z bankiem w sprawie kredytu i zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowego wsparcia.

  1. Historia spłaty dotychczasowych zobowiązań.
    Bank podczas ubiegania się o kredyt sprawdzi naszą wiarygodność finansową na podstawie historii spłaty dotychczasowych zobowiązań. W tym celu zostanie pobrany raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK), który przedstawi informacje o spłacie wszystkich zaciągniętych kredytów, spłaty kart kredytowych, a także wybranych pożyczek pozabankowych. BIK pokaże, czy spłacano je terminowo, czy nie powstały z ich tytułu jakiekolwiek zadłużenia i czy obecnie potencjalny kredytobiorca nie ma zaległości finansowych.
  2. Wysokość uzyskiwanych dochodów i źródło zatrudnienia.
    Kolejnym ważnym punktem jest upewnienie się, czy konsument będzie miał wiarygodne źródło zapewniające regularną spłatę rat kredytu. W tym celu, bank pyta się nas, czy posiadamy legalne, a zatem udokumentowane źródło zatrudnienia. Niestety, preferowana jest głównie umowa o pracę na czas nieokreślony. Ważna będzie też wysokość dochodów, które będzie trzeba potwierdzić odpowiednim zaświadczeniem.
  3. Miesięczne wydatki i inne zobowiązania.
    Dochody to jednak nie wszystko – ważne jest też, aby inne stałe wydatki nie wpływały negatywnie na spłatę rat kredytu. W tym celu, będzie trzeba przedstawić liczbę osób na utrzymaniu, zakres stałych comiesięcznych wydatków i kwotę regularnych zobowiązań. Może być to np. rata za leasing, czynsz, rachunki itp.

Kredyt gotówkowy online – porównanie

W dobie silnego rozwoju usług finansowych w sieci, wyraźnie swoją obecność zaznaczają tam także banki. Niczym trudnym jest dziś znaleźć kredyt gotówkowy przez internet. Wystarczy tylko sprawdzić nasz ranking, aby porównać ze sobą najlepsze oferty i sprawdzić, jakie czynniki mogą przesądzić za wyborem najlepszego zobowiązania. Porównanie kredytów to najlepsza metoda na zaoszczędzenie czasu w przyszłości – w końcu niwelujemy ryzyko odwiedzania kilku lub nawet kilkunastu stron,  by odszukać to, za czym się rozglądamy.

W związku z jasno określonymi wymaganiami co do przyznania kredytu, trzeba jednak pamiętać, że kredyt gotówkowy online nie jest w pełni możliwy. Banki oferują jedynie możliwość wybrania interesujących konsumenta parametrów i złożenia wniosku zza ekranu komputera, jednak i tak nie unikniemy konieczności podpisania papierów oraz przejścia rozbudowanej weryfikacji.

Najczęstsze pytania dotyczące kredytów gotówkowych

Poszukując najlepszej oferty kredytowej, konsumenci poszukują w tym zakresie dużo informacji. Choć przedstawione wyżej informacje podchodzą kompleksowo do omawianego zagadnienia, to oczywiście nie brakuje innych kwestii, jakie mogą nurtować potencjalnego kredytobiorcę. Na koniec postanowiliśmy odnieść się do czterech popularnych pytań, na jakie mogą się często natknąć w internecie i nie tylko.

Na ile lat maksymalnie można dostać kredyt gotówkowy?

Okres obowiązywania kredytu jest ściśle uzależniony od zdolności kredytowej, która z kolei wpływa na to, jaką kwotę przy m.in. naszych zarobkach i wydatkach jest gotowy nam pożyczyć bank. Nie ulega jednak wątpliwości, że na swoich stronach internetowych niektóre banki chętnie podają informacje o orientacyjnych, maksymalnych zakresach, na jakie można dostać kredyt gotówkowy. Robi tak np. Alior Bank, który za pomocą swojego kalkulatora przedstawia szacunkowy maksymalny okres zaciągnięcia kredytu gotówkowego na nawet 60 miesięcy, czyli 5 lat. Warto podchodzić oczywiście do tego z dystansem, bo dokładną, maksymalną wartość poznamy w trakcie wnioskowania.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?

Wysokość dochodów, jaka zostanie uznana przez bank za wystarczającą, jest oczywiście ściśle uzależniona od kwoty i czasu kredytu, o jaki się wnioskuje. Zarobki muszą pozwalać na bezproblemową spłatę każdej z miesięcznych rat. Będzie to można poznać głównie po stosunku do regularnych, comiesięcznych wydatków konsumenta i wysokości pensji. Stwierdzenie zatem, że im więcej zarabiamy, tym lepiej, będzie zbyt ogólnikowe, ale nie ulega wątpliwości, że w naszej pensji musi pozostawać co najmniej 500-1000 złotych wolnych środków, a niekiedy i więcej, jeżeli kredyt ma wyższą ratę miesięczną.

Jakie czynniki ułatwiają uzyskać kredyt gotówkowy?

W każdym przypadku omawiania warunków, jakie stawia przed nami bank w kontekście kredytu, przeplatają się one ze zdolnością kredytową. Znajomość czynników, jakie się na nią składają (przedstawionych wyżej), powoduje, że usługi bankowe mają przed konsumentami mniej tajemnic. Podstawowe czynniki, które ułatwiają dostać kredyt gotówkowy, to zatem m.in. odpowiednio wysokie dochody, umowa o pracę na czas nieokreślony, a także mocna historia kredytowa z informacją o wszystkich spłaconych zobowiązaniach. Szanse na kredyt zwiększa także niewielka ilość innych stałych zobowiązań i brak informacji o długach z przeszłości.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Zmierzając do podsumowania, pora odpowiedzieć na ostatnie z najpopularniejszych pytań zadawanych w kontekście kredytów gotówkowych. Jak wiadomo, rynek usług bankowy jest silnie nasycony licznymi, bardzo zróżnicowanymi ofertami. Odnalezienie najlepszej oferty może nie być tak proste, jak się wydaje – nawet z pomocą internetu. To właśnie dlatego opracowaliśmy nasz ranking kredytów gotówkowych, by w jednym miejscu zebrać wszystkie najważniejsze czynniki przesądzające za wyborem najlepszego zobowiązania. Po lekturze naszego zestawienia, patrząc np. na koszty i możliwe wysokości rat, nie ma wątpliwości, że pomoże ono w odpowiedzi na pytanie, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy.

Źródło:

[^1]: https://www.arslege.pl/umowa-kredytu/k20/a12150/

[^2]: http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/dzienne/stopy.htm

[^3]: https://www.arslege.pl/zdolnosci-kredytowa/k20/a12151/