Spread walutowy – wszystko, co musisz o nim wiedzieć!

Każdy, kto choć raz w życiu wymienił walutę spotkał się z pojęciem spreadu walutowego. W prasie dotyczącej finansów czy ogólnopolskich mediach te pojęcie także jest bardzo popularne. A dla inwestorów grających na międzynarodowej giełdzie i osób spłacających kredyty zaciągnięte w obcych walutach jest ono nad wyraz szczególne. Czym tak naprawdę jest spread walutowy, jak go wyliczyć i od czego zależy jest wysokość?
co to jest spread walutowy

Co to jest spread walutowy?

Zagadnienie spreadu ściśle związane jest z językiem angielskim. Termin ten oznacza rozpiętość – a więc w najprostszym tłumaczeniu wyraża różnicę między kupnem, a sprzedażą walut. Można go więc zdefiniować jako koszt wymiany waluty, która dla banku, kantoru czy na giełdzie walutowej Forex jest źródłem dodatkowego zarobku. Spread ma również wpływ na inne operacje płatnicze. Podobnie, jak zagraniczne stopy międzybankowe, typu LIBOR oddziałuje na wysokość rat udzielanych w zagranicznej walucie. Dlatego może być on szczególnie dotkliwy dla hipoteki zaciąganej na duże kwoty …

Przykładowo, jeśli instytucja bankowa kupiła walutę za 4 zł, po czym sprzeda ją za 4,55 zł to wówczas 55 gr jest właśnie spreadem walutowym. Wartości te są jednak różne i mogą przybierać wysokość – od dziesiętnych części grosza do kilkunastu groszy. Jednakowo przy wymianie walut mamy do czynienia z 3 kursami:

  • Rynkowy– służy do realizacji transakcji między bankami, a instytucjami finansowymi. Nie jest dostępny dla pojedynczych inwestorów oraz klientów indywidualnych. By móc z niego skorzystać konieczne jest pomoc pośrednika – banku lub kantoru.
  • Sprzedaży
  • Kupna

Spread walutowy a banki

Zarówno banki, jak i kantory, wykorzystując wewnętrzne prognozy zysków i strat – indywidualnie narzucają spready i obliczają zyski z ewentualnego obrotu walutami. Zatem w jednej instytucji może być on wyższy, np. dla rubla, a w jeszcze innej zdecydowanie niższy dla franka. Co więcej, spread może być inny dla różnych walut w jednym banku. Jest to szczególnie ważne dla kredytodawców posiadających dług w obcej walucie. Ma to bowiem bezpośredni wpływ na wysokość raty, jaką trzeba zapłacić w danym okresie.

Wiele się jednak zmieniło po wejściu w życie, tzw. ustawy antyspreadowej, która dopuszcza spłatę kredytu bezpośrednio w takiej walucie, w jakiej został zaciągnięty. Wcześniej banki kształtowały spready, by zarobić jak najwięcej. Obecnie, przyjmują raty zobowiązania nie tylko w złotówkach. Jest to odpowiedź na coraz popularniejsze kantory internetowe, które proponują wymianę waluty po zdecydowanie korzystniejszym kursie niż jest to dostępne w większości banków oraz kantorów stacjonarnych. Według badań jest on niższy standardowo o 8-10%.

Dlaczego spready w banku są droższe niż w kantorach internetowych?

Banki, dzięki długiej tradycji finansowej zapracowały sobie na miano instytucji zaufania publicznego. Gwarantują bezpieczne transakcje po myśli klientów, są także źródłem kapitału dla przedsiębiorców. Z kolei e-kantory to stosunkowo młode platformy, które dopiero od kilku lat prężnie rozwijają się na rynku finansowym. Dlatego, by przyciągnąć jak największą rzeszę chętnych, często oferują zdecydowanie lepsze warunki przewalutowania niż stacjonarne instytucje finansowe. Ponadto, tylko niektóre z nich posiadają status KNF, co z formalnego punktu widzenia oznacza ścisły nadzór nad monitoringiem i bezpieczeństwem finansów użytkowników.

kursy walut

 

kantowy internetowe

Tabele przedstawiają kurs euro z dnia 31.10.2018r. w poszczególnych bankach i kantorach (źr. https://spred.pl/banki)

Kto ustala spready?

Jak już wspomnieliśmy nie ma zewnętrznej instytucji, która zajmowałaby się ustalaniem wysokości spreadu. Wszystko jest wartością indywidualną i zmienną! Zależy bowiem od kilku czynników:

  • Sytuacji rynkowej,
  • Wewnętrznej polityki cenowej określonej instytucji,
  • Aktualnej i prognozowanej sprawności gospodarczej i ekonomicznej kraju oraz realizowanej polityki. 

Przyjęło się również stwierdzenie, że spread walutowy jest wyższy w parach walutowych, które obciążone są większym ryzykiem finansowym. Wyższą marżą obarczone są także egzotyczne waluty, na które jest mniejszy popyt. Dlatego tak istotne jest, by przed każdym przewalutowaniem skontrolować wysokość waluty.

Jak obliczyć spread walutowy?

Najprostszym, a zarazem najbardziej popularnym sposobem na wyliczenie wartości kursu jest odjęcie od ceny sprzedaży waluty, ceny kupna identycznej waluty, w tym samym banku. Dla przykładu,  jeśli masz parę walut: euro i złotówki, których kurs kupna wynosi 4,1951, a kurs sprzedaży 4,1988 na rynku Forex to spread będzie równy wysoko%

Rate this post
2019-07-10T09:25:08+02:0031.10.2018|banki, karty płatnicze, poradnik|Możliwość komentowania Spread walutowy – wszystko, co musisz o nim wiedzieć! została wyłączona